Når uheldet er ude…
Er det godt at være forsikret!. I den seneste tid har der været et par episoder, der har vist, hvor vigtigt det er at have sine ejendele forsikret. Boligbranden i Maniitsoq i august, og branden i lystbådehavnen i Tasiilaq for nyligt viste, at uheld kan komme hurtigt og uforudset.
Det er forbrugernes eget ansvar, at anskaffe sig tilstrækkelig dækning for dem selv, deres familie samt deres ejendele.
De væsentligste forsikringer for private forbrugere følger herunder. Det er værd at bemærke, at listen langtfra er udtømmende, og der findes således mange tillæg til de forskellige typer af forsikringer.
Familieforsikring
Af de boliger der brændte i Maniitsoq, var kun få forsikret. De mennesker der mistede deres ejendele, og ikke havde nogen indboforsikring, havde kun ringe mulighed for at få tabene erstattet!.
Familieforsikringen er en ”pakkeløsning”, der dækker flere områder. Den kaldes også privatforsikring, hjemforsikring, husstandsforsikring, boligforsikring eller indboforsikring. Familieforsikringen dækker alle husstandens familiemedlemmer, der har samme adresse som forsikringstageren. Og ofte vil udeboende børn under 21 år også være omfattet af forsikringen.
Uanset hvad forsikringen bliver kaldt i daglig tale, er der som udgangspunkt tale om følgende basisdækning:
Indboforsikring:
Der dækker udgifterne, hvis husstandens private ejendele bliver stjålet, ødelagt ved hærværk, ved vandskade eller brand. Med private ejendele menes ejendele, der hører til i hjemmet, og som umiddelbart kan flyttes fra hjemmet, dvs. ting såsom tøj, smykker, tv-apparater, cykler, privat værktøj m.m.
Ansvarsforsikring:
Ansvarsforsikringen dækker skade, som et familiemedlem uforvarende forvolder, på andres ting eller på andre personer. Hvis skaden er forvoldt med et motorkøretøj, er det dog den lovpligtige ansvarsforsikring på motorkøretøjet, der dækker.
Bådforsikring
For mange er båden en væsentlig del af tilværelsen. Uanset om det drejer sig om transport eller jagt, er det yderst vanskeligt at klare sig uden en båd. Det er derfor meget vigtigt at båden er forsikret, så man ikke pludseligt står i en situation, hvor man må klare sig uden.
For både findes der ansvarsforsikring, såvel som kaskoforsikring og ulykkesforsikring.
Ansvarsforsikringen (der ikke er lovpligtig) dækker skader forvoldt af båden på 3.mand eller på 3.mands ejendele.
Kaskoforsikringen dækker typisk tyveri, hærværk, brand og eksplosion. Ligeledes dækker kaskoforsikringen ofte skader, der sker på båden i forbindelse med ophaling, søsætning eller skader opstået som følge af, at båden støder på grund. Kaskoforsikringen dækker ikke personlige ejendele ombord på båden. For at få sådanne dækkes kræves der en tillægsforsikring (det er her værd at bemærke, at indboforsikringen heller ikke dækker denne type tab)
Endelig kan man tegne en ulykkesforsikring, der dækker gæster ombord, hvis de invalideres, eller mister livet i en ulykke.
Der findes mange udbydere af bådforsikringer, og dækningen varierer meget, så sørg altid for nøje at undersøge dækningsomfanget på forsikringspolicen!.
Bemærk at der gælder andre betingelser for forsikring af både til erhvervsdrivende
Bilforsikring
Ansvarsforsikring
Hvis der sker en trafikulykke, skal den ansvarlige erstatte skader, som køretøjet forvolder, dette gælder for såvel biler, som for snescootere, motorcykler samt knallerter. En ansvarsforsikring på motorkøretøjer er i øvrigt lovpligtig ifølge færdselsloven.
Ansvarsforsikringen dækker de skader, som køretøjet forvolder, såvel som passagerer i køretøjet. Derimod dækker ansvarsforsikringen ikke skader på føreren, ligesom skader på førerens ting, eller på et tilkoblet køretøj heller ikke er dækket.
Kaskoforsikring
Foruden den lovpligtige ansvarsforsikring bør man ofte også vælge at tegne en kaskoforsikring for køretøjet. Kaskoforsikringen dækker skader på køretøjet, samt tyveri af dette. En kaskoforsikring er en god ide på nyere og mere værdifulde biler, hvor det potentielle tab ved en skade er større.
Det er dog værd at bemærke, at kaskoforsikringen ikke dækker skader, der er opstået af rust, slitage, stenslag, ridser eller lign.
- At forsikringen ikke dækker skader, der er lavet med vilje, eller er opstået ved grov uopmærksomhed.
- At forsikringen ikke dækker skader, der er opstået ved ulykker, hvor føreren er påvirket af spiritus, eller at føreren ikke har kørekort. Medmindre det kan godtgøres, at føreren ikke er skyld i ulykken.
Ulykkesforsikring
Formålet med en ulykkesforsikring er at begrænse det økonomiske tab, der fremkommer ved varige fysiske mén, som følge af en ulykke. Med ”ulykke” menes, at det er en udefra kommende hændelse, der er skyld i skaden. Et par eksempler:
”Du bliver kørt ned af en cyklist!” Dette er en udefra kommende hændelse, der er dækket
”Du får et ildebefindende, mens du kører bil, og bliver derfor impliceret i en ulykke, hvor du kommer slemt til skade” Dette er ikke en udefra kommende hændelse, og der er ingen dækning.
Man kan udvide sin ulykkesforsikring, så den dækker begge tilfælde. Ligeledes kan man udvide sin ulykkesforsikring, så den også dækker, når man er på arbejde. Det er normalt arbejdsgiverens forsikring der dækker, hvis der sker ulykker på arbejdet.
Generelt dækker forsikringen ikke ulykker, der skyldes sygdom, eller som er sket fordi tilskadekommende har været beruset, påvirket af euforiserende stoffer eller har opført sig groft uagtsomt.
Størrelsen, på den erstatning man får udbetalt, afhænger af, hvor slemt man er kommet til skade. Jo større méngrad desto større erstatningssum.
Som det blev nævnt før, så omfatter en ulykkeforsikring ikke sygdom.
Husforsikring
Hvis man er husejer og har lån i sit hus, så vil man allerede have en husforsikring, i form af en brandforsikring. En långiver med sikkerhed i huset vil altid forlange, at huset er forsikret mod brand.
En brandskadeforsikring dækker skader på huset, der er forårsaget af brand, lynnedslag eller eksplosion.
En husforsikring kan suppleres med forsikringer, der dækker ved skader forårsaget af regn, frost, storm m.m
Det er værd at huske på, at også selvom man ikke har gæld i sit hus, er det altid en god ide at have det forsikret. Et hus repræsenterer en væsentlig værdi, og er, for mange mennesker, det største økonomiske aktiv, man råder over. Det kan altid betale sig at forsikre sit hus!
Hundeansvarsforsikring
Denne type forsikring dækker de skader, som en hund kan forvolde på andre dyr, eller på mennesker og deres ting. Ligeledes dækker denne forsikring skaderne, hvis den forsikrede hund er skyld i en ulykke.
Loven siger ikke, at der skal være ansvarsforsikring på en hund, så forsikring er ikke lovpligtigt. Ifølge loven gælder der dog objektivt ansvar for ejeren af hunden, så ejeren er umiddelbart erstatningspligtig for alle de skader, som hunden forvolder.
Retshjælpsforsikring
Flere typer forsikringer indeholder retshjælpsforsikring. Bl.a. indeholder familieforsikringen, bådens kaskoforsikring samt husforsikringen en retshjælpsforsikring.
Retshjælpsforsikringen bevirker, at forsikringsselskabet betaler størstedelen af udgifterne til en advokat, hvis man har brug for juridisk bistand i forbindelse med søgsmål. Retshjælpen dækker både egne og modpartens juridiske omkostninger, hvis man pålægges at betale disse (taber sagen).
Det gælder dog generelt om retshjælpen, at den ikke dækker udgifter til advokat i forbindelse med skattesager, inkassosager, straffesager, tvister med offentlige myndigheder samt skilsmisse- og arvespørgsmål.
Det er væsentligt at fremhæve, at retshjælpforsikringen kun gælder i forbindelse med den forsikring, hvor den hører til. Dvs. at den kun dækker advokat bistand, hvis den pågældende sag er relevant for forsikringen, eksempelvis:
”I forbindelse med at du har solgt dit hus, er der opstået en uenighed, som ender med at køberen sagsøger dig, i anledning af f.eks. bygningsmangler”
Her er det retshjælpen på husforsikringen, der hjælper med udgiften til advokat. I forhold til retshjælp hjælper det dig altså ikke, hvis du f.eks. har en bådforsikring samt en bilforsikring med retshjælp. Det er kun husforsikringens retshjælp, der dækker.
Forsikringsselskaber
Der er god mulighed for at blive forsikret. Der findes flere danske forsikringsselskaber, der tillige driver virksomhed i Grønland og har kontorer her. Ifølge Telefonbog Grønland 2006 – 2007 reklamerer følgende selskaber på de gule sider s. 370 – 371:
Kalaallit Forsikring – if skadesforsikring, Codan Forsikring og Tryg Forsikring.
Husk
Forsikringsbehovet varierer fra person til person, og man bør overveje sit eget behov, og derefter sørge for at tegne de nødvendige forsikringer. Stil gerne spørgsmål til forsikringsselskaberne, og husk altid at læse de forskellige forsikringspolicer grundigt igennem, så du ikke er i tvivl om dækningen.
Forsikringspræmier kan til tider virke som en høj, og måske unødvendig, omkostning. Men man kan pludseligt få brug for forsikringsdækning mod en ellers velfærdstruende hændelse. Omkostningerne ved ikke at have tilstrækkelig dækning, når uheldet er ude, er altid højere, end de præmier man betaler.